ANA ワイドゴールドカード 還元率

ANAマイレージ・マイルを貯めて毎年タダで海外旅行する方法

還元率1.71%!マイルを貯める最強カードはANA VISA/Master ワイドゴールドカード

 

 

 

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ANA VISA ワイドゴールドカード【公式サイト】

 

 

 

「クレジットカード決済でマイルを貯める」

 

 

 

確かにマイルは貯まります。しかし、このうたい文句は現代において、神話とも呼ぶべき妄想であることは、陸マイラーならすでに御承知の通り。

 

 

 

この神話が未だ存在することによって、クレジットカードを利用してショッピング決済でマイルを貯めるために、少しでも還元率の高いカードを探す方が多くいます。しかし、結論から申し上げると、高額な年会費を支払うカードは別にして、どのカードを選んでも還元率の相場は0.5~1%程度ですので、時間をかけて探す意味はありません

 

 

 

私たち陸マイラーはその時間を「ポイントサイトを利用してマイルを貯める」時間に費やしましょう。カード決済で貯まるマイル数なら、ポイントサイトを利用すれば一撃で貯めることが出来ます。

 

 

 

ですが一方で、やはり「もらえるマイルはもらっておく」というのも、これまた陸マイラーのセオリー。マイルを貯めるという目的がある以上、機会損失、取りこぼしはいけません。ですので、今回の記事ではあえて「カード決済で最大限マイルを貯める」のための解説をします。

 

 

 

そこで、私が実際に利用しているマイルを貯めるための最強カードを紹介しておきますので、気に入ったならば、サクッとこのカードを発行して、早々にポイントサイトなどで、大量のマイルを獲得することに着手してください。

 

 

 

 

マイルを貯める最強カードはANA VISA/Master ワイドゴールドカード

 

 

結論から申し上げます。マイルを貯める最強カードは「ANA VISA/Master ワイドゴールドカード」です。このカードであれば、VISA/Masterどちらでも構いません。「ANA VISA/Master ワイドゴールドカード」のマイル還元率は、最低で1.4455%、最大で1.7128%にすることが出来ます。

 

ANA VISA/Master ワイドゴールドカード公式サイト

 

 

 

しかし、「ANA VISA/Master ワイドゴールドカード」でも、普通に使っていると、相場と同じ還元率1%にしかなりません。では、どうやって最低で1.4455%、最大で1.7128%の還元率にアップするのでしょうか?

 

 

 

やるべきことは3つある

 

 

1.マイ・ペイすリボを利用する

 

2.ソラチカルートを利用する

 

3.年間300万円以上の決済をする

 

 

上記3つを実行すれば、最大の1.7128%を実現出来ます。でも、3つ目の「年間300万円以上の決済をする」という項目は、ハードルが高いと感じる人もいると思います。その場合は、1.2.だけでも実行してください。還元率1.445%までは引き上げることが出来ます

 

 

 

最大のコツは「マイ・ペイすリボを利用する」こと

 

 

最近の各カード会社は、「リボ払い」を強力に推進しています。(三井住友カードでは、この「リボ払い」のことを「マイ・ペイすリボ」と呼んでいます。)まず、この「リボ払い」を理解しないといけませんが、簡単に言うと、「利用した金額を毎月一定額だけ支払うように出来る」という制度です。

 

 

 

例えば、毎月1万円を支払うという設定にした場合に、ある月に15万円分をショッピングで利用したとしましょう。通常(1回払)ですと、利用後到来する支払日に15万円支払う必要がありますよね。しかし、リボ払いでは、同じ支払日に支払う金額はたった1万円。残りの14万円は次月以降に支払いを猶予されます。しかも翌月以降も支払金額は事前設定した1万円で固定されていて、残高が無くなるまでその条件が続きます。

 

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一見、支払う側としては、月々の負担が少なくて助かる制度です。そこを前面に押し出して、カード会社はリボ払いを勧めてきます。しかし、カード会社はなぜこのリボ払いを強力に勧めているのでしょうか?

 

 

 

それは、大きな金利手数料が発生するからです。この金利手数料は、実質年率15.0%(三井住友カード)にもなります。例えば10万円を1年間支払を滞らせると、元金とは別に15,000円もの金利が発生するのです。(ちなみに10万円を銀行に貯金した時の金利は20~25円です)この金利の高さは消費者金融とほぼ同レベルです。だから、カード会社は、リボ払いの利便性を提供する代わりに、金利手数料が取れるリボ払いを推進しているのです。

 

 

 

ここまで聞くと、「そんなヤバいもの利用出来ないよ」と思われるかもしれませんね。でも、この背景と仕組みだけ理解していれば、全く問題ありません。カード会社は、必死にリボ払いを利用してもらおうと、大量マイルをプレゼントしたり、今回ご紹介するマイル還元率を上げたりする施策を打っていますので、陸マイラーとしては、これを利用しない手はありません。(具体的な利用方法、注意点は下記参照)

 

 

 

マイ・ペイすリボの制度(特典)について

 

 

「マイ・ペイすリボ」は三井住友カード特有の制度です(他のカード会社のANAカードにはこの制度はありません)。そして、このマイ・ペイすリボを利用、つまり、買い物の支払いをリボ払いにすれば、ワールドプレゼントポイントが通常、1,000円=1ポイントのところ、1,000円=2ポイントと2倍もらえるという制度があります。

 

 

 

ただし、2ポイントの内、1ポイントは「通常ポイント」、もう1ポイントは「ボーナスポイント」で、通常ポイントは、1ポイント=10マイルになりますが、ボーナスポイントは1ポイント=3マイルにしかなりません。よって、この時点でのマイル還元率は1.3%止まりということです(ちなみにこの時点でも、陸マイラー界で人気のエクストリームカードの還元率1.35%に肉薄しています)。

 

 

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還元率アップにソラチカルートを利用

 

 

さらに、還元率を上げるには、2.ソラチカルートを利用する、必要があります。先ほど紹介した、マイ・ペイすリボを利用した際にもらえるボーナスポイントは、そのままマイルに交換すると3マイルにしかなりませんが、実はGポイントに交換すると、1:4.95の交換比率で交換が出来ます。その後、Gポイント⇒ソラチカで90%になるので、4.95×0.9=4.455マイルになります。これだとピンと来ないかもしれませんので、以下にわかりやすくするため、1,000万円をカード決済して、10,000ポイントを貯めたと仮定して、ポイント交換ルートを示しておきます。

 

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この時点で、ANAカードの通常ポイントの10マイル+ボーナスポイントの4.45マイル=14.45マイルとなり、還元率は1.4455%となります。これが1.と2.を実行したマイルの最大還元率です。でも、年間86,400円(税込)を支払わないといけないANA VISAプラチナ プレミアムカードでも、マイル還元率は1.5%です。それを考えると、優秀な還元率と言えます。

 

 

 

還元率を最大まで引き上げる方法

 

 

三井住友カードでは、マイ・ペイすリボ利用の場合以外にもボーナスポイントをもらえる制度があります。それを利用するのが、3.年間300万円以上の決済をする、という条件です。

 

 

 

三井住友カードで、年間50万円以上決済すると、決済額に応じて、下記の通り、V1~V3という翌年度のステージが決まります。

 

 

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ANA VISA/Master ワイドゴールドカードを利用して、マイル還元率最大化=1.71%を狙うには、このステージでV3を狙う必要があります。年間300万円以上を決済すると、翌年度よりV3となり、先ほどと同じようにさらに1,000万円分決済したとすると、ボーナスポイントが6,000ポイントもらえます。これを先ほどと同じようにソラチカルートを使えば、26,730マイルとなり、還元率は0.2673%となります。

 

 

 

条件1.と2.ですでに達成していた還元率1.4455%に、3.で達成したV3の還元率0.2673%を足すと、1.7128%になります。これがANA VISA/Master ワイドゴールドカードの最大還元率です。

 

 

 

一方、「年間300万円の決済はきついよ~」という方でも、V2の場合は0.1332%+1.4455%=1.5787%。最低ステージのV1の場合でも0.0891+1.4455=1.5346%を達成することが出来ます。ゴールドカードのレベルでここまで高い還元率を出せるカードは存在しません(私の知る限り)。

 

 

 

マイ・ペイすリボの利用方法と注意点

 

 

マイ・ペイすリボを利用する場合ですが、「リボ払いせずに支払えるのに、あえてリボ払いにする」という考え方が必要なので、少し頭をやわらかくして考える必要があります。

 

 

 

年間300万円以上決済すると仮定すると、月の利用額および支払いは30万円くらいになると思います。これを前提にして考えてみます。

 

 

 

まず、この30万円の範囲内で、「月々このくらいは絶対に払えるだろう」という金額を、毎月一定の支払額として設定します。仮に15万円として設定しておきます。

 

 

 

それから、実際の支払額(大体25日前後)が確定したら、先ほど設定した15万円にプラスして支払える支払額を設定します。(=この作業が毎月必要になります)。増額は1,000円単位で可能で、出来るだけ30万円に近付けます。仮にプラス14万円とし、支払額合計を29万円とします。これをフローにしてみると次のようになります(金利は考慮せず)。

 

 

※11月払いの例(15日締め、翌月10日払い)

 

1.リボ払い定額を決定  15万円を超えた分をリボ払い

 ↓

2.9月16日~10月15日  ショッピング利用額 合計30万円

 ↓

3.10月25日頃 利用額確定(30万円)

 ↓

4.10月末日頃(金融機関により異なる)までに、増額分決定 +14万円

 ↓

5.11月10日 29万円が引き落とされ、残り1万円が翌月以降にリボ払いとなる

 

 

 

ここで、「リボ払いは怖い」と考えている方に理解してほしいのですが、マイ・ペイすリボを利用設定していても、1.の15万円はもちろん、4.の14万円も、第1回目支払いまでは金利が発生しません。ここがポイントです。これさえわかっていれば、その第1回目支払日までに支払額を増額すれば多大な金利を支払わずに済みます。

 

 

 

そして、このフローのうち、5.の1万円だけ、金利が発生します。しかも、年利は15%としても1ヶ月だけリボ払いとして繰り越すので、実際にかかる金利は15%÷12ヶ月=1.25%の125円だけです(概算としてお考えください。詳細は三井住友カードのHPにてご確認ください)。

 

 

 

ならば、金利が発生しないように1.のリボ払い定額を30万円にしておけば金利も発生しないのでは?と、感の良い方は気付くと思いますが、金利が発生しないとボーナスポイントがもらえない、という決まりがあるので、金利は多少なりとも発生させないといけないんですね。ここがわざわざ1万円を残して決済する理由です。

 

 

 

ですので、金利さえ発生させれば、4.でもっと30万ギリギリまで増額するのはアリです。その辺りは利用される方のサジ加減にもよりますが、リボに回す分を数百円から千数百円程度にしておかれるのがベストかと思います。

 

 

 

ちなみに、注意点としては、

 

 

・この作業を金融機関の締め切り(臨時増額の申込期限)までに間に合わない

⇒間にあわないと増額出来ない=リボ払い額が増え、思わぬ多大な金利を支払うことになる

 

 

・2.の実際のショッピング利用額が最初に設定した15万円を下回る

⇒全額が一括払いになり、リボ払いが発生しないため、そもそも金利が発生せず、ボーナスポイントがもらえない。

 

 

ということが発生しますので、くれぐれも注意してください。

 

 

 

怖い、怖いじゃ、何も出来ない、何も得られない

 

 

世間一般的には、「怖い」「ヤバい」と言われるリボ払いでも、しっかりとポイントを押さえて利用すれば、怖いものではありませんし、カード会社の思惑に乗ることで、それを上回る大きなメリットがある制度になります。例えば、ANA VISA/Master ワイドゴールドカードで、リボ払いを利用すれば、以下のようなメリットがあります。

 

 

 

1.ボーナスポイントが2倍もらえる(上記解説の通り)

 

2.カード加入時に最大22,500マイルもらえる(キャンペーン時期による)

 

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3.年会費の割引がある(これ以外にもWeb明細にすると1,000円割引があります)

 

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リボ払いを利用するだけで得られるこれだけのメリットを利用しない手はありません。相手(カード会社の思惑や制度)を良く知ることで、言葉は悪いですが、「メリットをしゃぶりつくす」発想がとても大切です。カード利用は、大きな資金や生活環境に関係することですから、あまり無理をする必要はありませんが、陸マイラーたるもの、しっかり勉強してチャレンジしてみてください。なお、カードのご利用については、必ずカード会社HPをご覧になってからご利用ください。当ブログの情報を利用した際に発生した損害については、一切の責任を負いませんので予めご了承ください。

 

 

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陸マイラーHiroです。毎年30万マイル以上を【自動的】に貯めています。マイルへの交換を待っている仮想マイルは150万マイル以上を保有。JALグローバルクラブ(JGC)会員、ANAスーパーフライヤーズ(SFC)会員。ヒルトンHオナーズ、SPG、マリオットゴールド会員。陸マイラー3年生。「マイルなんてなかなか貯まらない!」と思っていませんか?!それもそのはず、一般的に言われているように飛行機に乗ったり、クレジットカードでショッピングしたりしてもマイルは思うように貯まりません。では、どうやって貯めるのか?このブログではその驚愕のマイル獲得方法を紹介しています。この方法を知ることであなたの人生が大きく変わります。私もそうでした。関心がある方は、まずは「ANA陸マイラー初心者講座」から読んでいただくとスムーズにノウハウが身に付きます。

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